Repousser l’âge légal du départ en retraite est une proposition de plusieurs des candidats à la présidentielle. Cette réforme, si elle fait grand bruit, aura une influence différente sur votre retraite selon votre situation.
Retraite à 65 ans : quelle pension en travaillant plus longtemps ?
Les candidats Emmanuel Macron, Valérie Pécresse et Eric Zemmour proposent tous trois de relever l'âge légal de départ à la retraite à 64 ou 65 ans. De ce fait, si l'âge de départ est repoussé, la pension correspondante sera plus élevée. Avant même de voir les propositions des candidats et les résultats de cette fameuse réforme, ainsi que les évolutions que cela va engendrer, il est possible de savoir quelle sera la hausse sur la pension si vous continuez de travailler un an ou deux de plus.
Optimaretraite a effectué une étude pour le site Capital, dans laquelle le cabinet spécialisé reprend des cas réels pour simuler les pensions.
Plusieurs profils variés sont mis en avant : homme, femme, marié, célibataire, salarié (et avec divers revenus), artisan/commerçant, profession libéral.
Cela vous permet de voir plus clair dans votre situation en étudiant le profil qui se rapproche le plus du vôtre. Dans les stimulations est également prise en compte la durée de cotisation visant à toucher le taux plein de votre pension. La réforme Touraine est actuellement mise en place. Elle vise à augmenter, petit à petit, le nombre de trimestres nécessaires pour avoir une retraite à taux plein.
De ce fait, pour toutes les personnes nées en 1973 et après, il faut avoir cotisé 43 ans pour le taux plein. Sans parler de l'âge légal, c'est le plus souvent la volonté d'avoir une retraite sans décote qui va vous aider à prendre la décision de partir et quand.
Cas n°1
Ici, on parle d'un salarié pacsé, avec deux enfants et né en 1963. Son salaire annuel est de 38 181 euros.
Âge à la liquidation de vos droits | 60 ans | 62 ans | 63 ans | 64 ans | 65 ans | 66 ans | 67 ans |
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Date de liquidation de vos droits | 01/05/2023 | 01/05/2025 | 01/05/2026 | 01/05/2027 | 01/05/2028 | 01/05/2029 | 01/05/2030 |
Nombre de trimestres validés tous régimes | 169 | 177 | 181 | 185 | 189 | 193 | 197 |
Nombre de trimestres nécessaires | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 |
Nombre de trimestres manquants | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Pension annuelle nette totale (en euros) | 22 263 | 22 951 | 23 893 | 25 048 | 26 219 | 27 405 | 28 604 |
Pension mensuelle nette totale (en euros) | 1855 | 1913 | 1991 | 2087 | 2185 | 2284 | 2384 |
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Dans ce cas de figure, le salarié peut décemment prendre sa retraite dès 60 ans car il aura suffisamment de trimestres. Il a commencé à travailler à 20 et pourra partir en 2023.
Il touchera une retraite de 1855 euros net. S'il prend sa retraite à 62 ans, il touchera 1913 euros. Si le dispositif pour carrière longue est maintenu et que l'âge de départ est relevé, on peut croire que l'âge de départ à la retraite pour carrière longue sera également relevé.
Si l'âge est fixé à 62 ans, alors il lui faudra travailler deux ans de plus pour avoir 58 euros de plus par mois. S'il travaillait jusque 64 ans, il gagnerait 232 euros de plus, et jusqu'à 65 ans, 330 euros de plus par mois. Nous ne savons pas, pour l'instant, si le dispositif de surcote sera maintenu.
Cas n°2
Ici, on suit une salarié divorcée avec trois enfants, née en 1962. Son salaire brut annuel est de 52 317 euros.
Âge à la liquidation de vos droits | 61 ans et 4 mois | 62 ans | 63 ans | 64 ans | 65 ans | 66 ans | 67 ans |
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Date de liquidation de vos droits | 01/07/2023 | 01/03/2024 | 01/03/2025 | 01/03/2026 | 01/03/2027 | 01/03/2028 | 01/03/2029 |
Nombre de trimestres validés tous régimes | 176 | 178 | 182 | 186 | 190 | 194 | 198 |
Nombre de trimestres nécessaires | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 | 168 |
Nombre de trimestres manquants | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Pension annuelle nette totale (en euros) | 26 141 | 26 533 | 27 686 | 29 059 | 30 446 | 31 848 | 33 256 |
Pension mensuelle nette totale (en euros) | 2178 | 2211 | 2307 | 2422 | 2537 | 2654 | 2771 |
La salariée a commencé à travailler tôt et pourra partir à la retraite avec taux plein en 2024, dès qu'elle aura 62 ans. Elle toucherait alors 2211 euros de pension. Si elle travaillait deux ans de plus, jusque 64 ans, elle toucherait 211 de plus par mois. En travaillant jusque 65 ans, elle gagnerait encore 115 euros de plus et toucherait alors 2537 euros.
Cas n°3
Dans ce cas, il s'agit d'un cadre supérieur, marié avec un enfant et né en 1964. Son salaire annuel brut est de 132 000 euros.
Âge à la liquidation de vos droits | 62 ans et 2 mois | 62 ans et 11 mois | 64 ans et 2 mois | 65 ans et 2 mois | 66 ans et 2 mois | 67 ans et 2 mois |
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Date de liquidation de vos droits | 01/04/2026 | 01/01/2027 | 01/04/2028 | 01/04/2029 | 01/04/2030 | 01/04/2031 |
Nombre de trimestres validés tous régimes | 166 | 169 | 174 | 178 | 182 | 186 |
Nombre de trimestres nécessaires | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 |
Nombre de trimestres manquants | 3 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Pension annuelle nette totale (en euros) | 49 009 | 51 980 | 55 055 | 57 296 | 59 536 | 61 785 |
Pension mensuelle nette totale (en euros) | 4 084 | 4 332 | 4 588 | 4 775 | 4 961 | 5 149 |
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Ici, l'exemple pourra partir à la retraite à taux plein à 62 ans et 11 mois. Il touchera une pension nette totale (base et complémentaire, nette de prélèvements sociaux) de 4 332 euros. S'il veut partir à la retraite avant, il aura une décote.
S'il arrête son activité à 62 ans et 2 mois, il aurait une baisse de 248 euros sur sa pension. Si l'âge légal de départ à la retraite est relevé après la présidentielle, l'exemple devra alors travailler plus longtemps, même s'il peut avoir une retraite à taux plein avant.
Cas n°4
L'exemple est une cadre supérieure, célibataire et née en 1966. Son salaire annuel brut est de 305 030 euros.
Âge à la liquidation de vos droits | 62 ans | 63 ans | 64 ans | 64 ans et 5 mois | 65 ans | 66 ans | 67 ans |
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Date de liquidation de vos droits | 01/08/2028 | 01/08/2029 | 01/08/2030 | 01/01/2031 | 01/08/2031 | 01/08/2032 | 01/08/2033 |
Nombre de trimestres validés tous régimes | 159 | 163 | 167 | 169 | 171 | 175 | 179 |
Nombre de trimestres nécessaires | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 |
Nombre de trimestres manquants | 10 | 6 | 2 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Pension annuelle nette totale (en euros) | 76 739 | 84 150 | 91 915 | 95 485 | 98 393 | 103 421 | 108 526 |
Pension mensuelle nette totale (en euros) | 6 395 | 7 012 | 7 660 | 7 957 | 8 199 | 8 618 | 9 044 |
L'exemple a commencé à travailler à 22 ans. Si elle veut partir à la retraite en 2028, à 62 ans, elle subira alors une décote car elle aura 10 trimestres qui manqueront. Pour partir à taux plein, elle devra travailler jusqu'à 64 ans et 5 mois. Si elle part à la retraite à 65 ans, elle touchera 242 euros de plus par mois.
Cas n°5
L'exemple est un artisan/commerçant né en 1965, marié et père d'un enfant. Son revenu annuel net est de 80 770 euros.
Âge à la liquidation de vos droits | 60 ans | 62 ans | 63 ans | 64 ans | 65 ans | 66 ans | 67 ans |
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Date de liquidation de vos droits | 01/09/2025 | 01/09/2027 | 01/09/2028 | 01/09/2029 | 01/09/2030 | 01/09/2031 | 01/09/2032 |
Nombre de trimestres validés tous régimes | 170 | 178 | 182 | 186 | 190 | 194 | 198 |
Nombre de trimestres nécessaires | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 | 169 |
Nombre de trimestres manquants | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Pension annuelle nette totale (en euros) | 27 347 | 28 343 | 29 500 | 30 884 | 32 268 | 33 661 | 35 064 |
Pension mensuelle nette totale (en euros) | 2 279 | 2 362 | 2 458 | 2 574 | 2 689 | 2 805 | 2 922 |
Puisqu'il a commencé à travailler jeune, avant 20 ans, l'exemple peut partir avec une retraite à taux plein dès ses 60 ans. Il touchera alors 2279 euros de pension. S'il va jusqu'à 62 ans, il touchera 179 euros de plus par mois. S'il attend d'avoir 64 ou 65 ans, il touchera 2689 euros, soit 115 euros de plus par mois.
Cas n°6
Le dernier cas de l'étude pour Capital est une femme en profession libérale, médecin, mariée avec deux enfants et née en 1979. Son revenu annuel net est de 110 000 euros.
Âge à la liquidation de vos droits | 62 ans et 2 mois | 63 ans et 2 mois | 64 ans et 2 mois | 65 ans et 2 mois | 66 ans et 2 mois | 67 ans et 2 mois |
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Date de liquidation de vos droits | 01/10/2041 | 01/10/2042 | 01/10/2043 | 01/10/2044 | 01/10/2045 | 01/10/2046 |
Nombre de trimestres validés tous régimes | 176 | 180 | 184 | 188 | 192 | 196 |
Nombre de trimestres nécessaires | 172 | 172 | 172 | 172 | 172 | 172 |
Nombre de trimestres manquants | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Pension annuelle nette totale (en euros) | 38 422 | 41 235 | 44 151 | 47 169 | 49 760 | 52 419 |
Pension mensuelle nette totale (en euros) | 3 202 | 3 436 | 3 679 | 3 931 | 4 147 | 4 368 |
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Il est possible que l'exemple fasse partie des générations directement concernées par le report de l'âge légal de départ à la retraite à 64 ou 65 ans. Si l'âge légal ne bouge pas, et reste à 62 ans, la médecin pourrait avoir une retraite à taux plein à 62 ans et 2 mois et toucherait 3 202 euros.
Si l'âge légal est porté à 64 ans, elle devra travailler deux ans de plus, même si elle dispose déjà du taux plein. Elle toucherait alors 477 euros de plus par mois. En travaillant jusqu'à 65 ans (3 ans de plus), elle toucherait 729 euros de plus par mois.